Смысл деятельности коммерческих банков очень простой. Есть ИНВЕСТОР (тот, кто хочет вложить свои деньги с целью сохранить деньги и получить прибыль) и ЗАЕМЩИК (тот, кто хочет занять деньги и готов вернуть их с процентами), а банк является посредником между ними.
В чем заключается прибыль банка? Например, банк берет вклад (100 000 руб.) на один год под 5% и после выдает кредит (100 000 руб.) на один год под 10%. Прибыль банка равна 100 000×(0,1-0,05)=5000 руб.
Также коммерческие банки осуществляют денежные переводы и обмен валюты.
Что такое банкротство банка? Это неспособность расплатиться с вкладчиками. Такая ситуация возникает, если банк действовал слишком рискованно или во время кризиса, когда все вкладчики побегут в банк за своими сбережениями. Банк не сможет сразу выдать деньги по вкладам всем желающим, т.к. выданные кредиты нельзя вернуть быстро.
Если банк признан банкротом, то начинается процедура ликвидации. Центральный банк назначает управляющего. Пострадавшие вкладчики подают заявки на возмещение убытков.
Центральный банк – главный банк страны, который управляет кредитно-денежной системой страны (контролирует деятельность всех коммерческих банков) и регулирует национальной платежной системой. В нашей стране называется – Центральный банк Российской Федерации или Банк России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) Устанавливает требования к коммерческим банкам (устанавливает минимальный резерв денежных средств и т.д.), а также выдает лицензии на осуществление банковских операций;
2) Осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков;
3) Выдает кредиты коммерческим банкам;
4) Устанавливает правила проведения банковских операций.
5) Устанавливает вид денежных купюр и печатает деньги.
6) Осуществляет денежную эмиссию (увеличивает или уменьшает денежную массу).
7) Назначает курсы валют по отношению к рублю.
По Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ЦБ РФ не подчиняется правительству страны, президенту страны и другим государственным органам власти. Правительство и президент не может приказать Центральному банку печатать деньги для пополнения бюджета. На практике Центральный банк сотрудничает с правительством для осуществления сбалансированной экономической политики.
