Финансовый рейтинг по активам банка, прибыли и кредитному портфелю. Чем больше финансовый рейтинг банка, тем он крупнее, а значит надежней, т.к. крупнейшие банки страны в период кризиса будут получать поддержку от государства. Кредитные рейтинги оценивают платежеспособность банка, которая зависит от соотношения депозитов и выданных кредитов. Рейтинг банков составляют рейтинговые агентства, аккредитованные центральным банком страны. Крупнейшие рейтинговые агентства России:
— АКРА
— «Эксперт РА»
— «Национальное рейтинговое агентство» (НРА)
Приведем примеры применяемых шкал для оценки банков.
| № п/п | Уровень показателя | Описание показателя | Определение показателей |
| 1 | ААА(RU) | Рейтингуемое лицо, выпуск ценных бумаг или финансовое обязательство с рейтингом AAA(RU) имеет максимальный уровень кредитоспособности. Наивысший уровень кредитоспособности по национальной шкале для РФ, по мнению АКРА. Кредитный рейтинг финансовых обязательств, обеспеченных гарантией Правительства РФ. | Национальная рейтинговая школа АКРА обеспечивает возможность исключительно внутригосударственного сопоставления кредитных рейтингов, присвоенных АКРА. В экономическом смысле рейтинги АКРА по национальной шкале отражают оценку кредитного качества рейтингуемых лиц относительно самого низкого кредитного риска в экономике РФ, которым обладают обязательства Правительства РФ и некоторые производные от них. Отражения показателей по возрастанию — от низшего (D(RU)) до высокого (ААА(RU)) уровней. |
| 2 | AA+(RU) | Высокий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ. По мнению АКРА, незначительно ниже, чем у рейтингуемых лиц с кредитным рейтингом AAA(RU). | |
| 3 | AA(RU) | ||
| 4 | AA-(RU) | ||
| 5 | A+(RU) | Умеренно высокий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в РФ. | |
| 6 | A(RU) | ||
| 7 | A-(RU) | ||
| 8 | BBB+(RU) | Умеренный уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в РФ. | |
| 9 | BBB(RU) | ||
| 10 | BBB-(RU) | ||
| 11 | BB+(RU) | Умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ. Кредитоспособность устойчива в краткосрочной перспективе, однако присутствует высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в РФ. | |
| 12 | BB(RU) | ||
| 13 | BB-(RU) | ||
| 14 | B+(RU) | Низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ возможность исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме, но присутствует высокая уязвимость при наличии неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий в РФ. | |
| 15 | B(RU) | ||
| 16 | B-(RU) | ||
| 17 | CCC(RU) | Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ. Существует потенциальная возможность невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств в значительной степени зависит от благоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий в РФ. | |
| 18 | CC(RU) | Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ. Существует повышенная вероятность невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств зависит от благоприятных внешних финансово-экономических условий в РФ, а также от взаимодействия с кредиторами. | |
| 19 | C(RU) | Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми обязательствами в РФ. Существует высокая вероятность невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств крайне маловероятно без взаимодействия с кредиторами. | |
| 20 | SD(RU) | Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта по одному из своих финансовых обязательств. При этом АКРА полагает, что рейтингуемое лицо продолжит своевременное обслуживание других финансовых обязательств. | |
| 21 | D(RU) | Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта по своим финансовым обязательствам. |
| Категория показателя | Уровень показателя | Описание показателя |
| AAA | ruAAA | Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для РФ, по мнению Эксперт РА. |
| AA | ruAA+ | Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA. |
| ruAA | ||
| ruAA- | ||
| A | ruA+ | Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruA | ||
| ruA- | ||
| BBB | ruBBB+ | Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA. |
| ruBBB | ||
| ruBBB- | ||
| BB | ruBB+ | Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruBB | ||
| ruBB- | ||
| B | ruB+ | Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры. |
| ruB | ||
| ruB- | ||
| CCC | ruCCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| CC | ruCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| C | ruC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно. |
| RD | ruRD | Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств Экспертом РА не зафиксирован. |
| D | ruD | Объект рейтинга находится в состоянии дефолта. |
Оценивая банк, полезно почитать отзывы клиентов о качестве обслуживания, а также о действиях банка при просрочке платежей по кредиту, т.к. некоторые банки прибегают к услугам недобросовестных или через чур добросовестных коллекторов.
