Банковский сберегательный вклад считается одним из самых надежных способов для хранения сбережений, но проценты по вкладам лишь незначительно превышают инфляцию.
Сберегательный вклад подходит тем, кто копит на крупную покупку, создает подушку безопасности на черный день или просто не определился, на что потратить крупную сумму денег.
Первое что интересует вкладчика это проценты по вкладу. Замечено, что чем крупнее и солиднее банк, тем меньше у него проценты, но выше надежность. Небольшие банки предлагают большие проценты, но и риск, что банк обанкротиться будет больше.
Смотреть проценты по вкладам на различных сайтах не имеет смысла, т.к. актуальная информация только на официальных сайтах банка. Необходимо учитывать, что многие банки иногда проводят акции и дают повышенные проценты на вклады, например, сбербанк перед Днем Победы предлагал вклад «Память и гордость» с повышенной ставкой.
Вклады могут быть с капитализацией процентов или без. Если вклад без капитализации процентов, то проценты по вкладу начисляются без учета начисленных процентов. Такие вклады удобны для тех, кто использует проценты от вклада на повседневные нужды. В остальных случаях лучше иметь вклад с капитализацией процентов, т.е. на проценты по вкладу также будут начисляться проценты в новый расчетный период.
Часто возникает вопрос, в какой валюте хранить вклад. Общие рекомендации такие: если вклад краткосрочный, то лучше подойдут рубли, а если вклад на длительный срок, то надежнее хранить сбережения в иностранной валюте. Некоторые придерживаются простого правила: не хранить яйца в одной корзине, другими словами, вкладывают в разные валюты. Некоторые банки предоставляют возможность хранить деньги на мультивалютном вкладе, т.е. деньги на вкладе делятся на две или три валюты. Используя валютные вклады, обращайте внимание на обменный курс, если представленная информация вам непонятна, обратитесь к менеджеру банка для разъяснений, т.к. банки часто применяют невыгодный для клиента обменный курс.
Для долгосрочных вкладов лучше использовать крупнейшие банки страны.
Дополнительная информация: Коммерческие банки.
Вы можете вложить сбережения в любые другие банки, но сначала важно выполнить следующие проверки на сайте центрального банка России (www.cbr.ru).
1) Банк является участником государственной системы страхования вкладов.
Дополнительная информация: система страхования вкладов (ССВ).
2) У банка есть действующая лицензия на осуществление банковских операций. Проверяем на сайте Банка России
Оптимальный срок вклада – 1-2 года, т.к. рыночная ситуация быстро меняется, может вырасти инфляция, а с ней и процентные ставки по вкладам.
Процентная ставка сильно зависит от срока и суммы вклада. При выборе большого срока, должна быть уверенность, что деньги не придется снимать по необходимости, т.к. в противном случае, при досрочном снятии вклада, проценты по вкладу не будут начислены.
Сведенья о ваших вкладах являются банковской тайной и не могут разглашаться, кроме случаев установленных законом.
Если банк обанкротится, то государство обязуется возместить вклады суммой до 1 400 000 руб. (1 4000 000 руб. – это максимальная сумма страхового возмещения вкладов). Отсюда важное правило: Нельзя вкладывать в один банк большую сумму, т.к. нет гарантии, что в случае банкротства банка, Вы сможете ее вернуть. Также надо знать, что филиалы одного банка это один банк, а не разные банки. Хранить деньги нужно в разных банках, а не в разных филиалах одного банка.
Какие вклады застрахованы:
1. Счета и вклады физических лиц в рублях и валюте.
2. Счета индивидуальных предпринимателей юридических лиц малого и среднего бизнеса.
3. Средства сделок по купле-продаже недвижимости во время их государственной регистрации (до 10 млн. руб.).
Какие вклады не застрахованы:
1. Счета юридических лиц крупного бизнеса.
2. Счета и вклады в зарубежных филиалах.
3. Средства, переданные банку в доверительное управление, паи ПИФов и сбережения на металлических счетах.
Если банк обанкротился, то вклад можно вернуть, для этого необходимо лично (или через доверенное лицо) обратиться в Агентство по страхованию вкладов и предъявить заявление в возмещении вклада (форму оформления заявления необходимо узнать в этом агентстве), а также копию паспорта. Подробности можно узнать на сайте Агентства страхования вкладов: сайта www.asv.org.ru.
Если вы приняли решение хранить свои сбережения в банке, то перед вами встает вопрос: Как выбрать банк? Самое простое решение – открыть счет в ПАО «Сбербанк». Это решение самое надежное, но не самое выгодное, т.к. Сбербанк не всегда предлагает самые высокие проценты.
